【2025年1月】セミリタイアを目指す40代公務員の資産運用報告ブログ
今回のブログでは、50代でのセミリタイアを目指す人々に向けて、40代公務員が立ち上がった架空の企業「セミリタイア.inc」の決算報告をお届けします。
当社の投資戦略は、市場の成長性と革新的な面に着目し、以下のように積極的なポートフォリオ構築を行っています。
セミリタイアを目指す過程において、当社の投資方針は将来の経済的自立を支える一翼を見据えるものと信じています。
はじめまして！
40代公務員として働きながら、セミリタイアを目指して資産運用に挑戦中の「じょの社長」です。
現在、グループ総資産4000万円達成に向けて奮闘中！
まずは、「資産1000万円の壁」を突破するために、株式投資や投資信託を活用しながら堅実に資産を増やしています。
このブログでは、資産運用の成果や取り組み、進捗状況を「企業の決算報告」に見立てて楽しくお伝えします。
共感や学びを得られる内容を目指しているので、ぜひご覧ください！
【プロフィール】
じょの社長（「セミリタイア.inc」代表取締役社長）
41歳公務員。妻子あり。
セミリタイアホールディングス（通称：SRHD）総帥
グループ傘下に、「Wife Retirement Company」「KMH.com」がある
2022年6月/100万円達成、2024年8月/300万円達成、2024年11月/500万達成
55歳で資産2500万円を達成し、セミリタイアを目指す
今月の資産状況（2025年1月期）
総資産額：452万円
セミリタイア.incの今期決算では、総資産が452万円となりました。
先月の468万円からマイナス16万円の微減で推移しています。
昨年まで保有していた旧つみたてNISAのS&P500関連の投資信託を売却し、NASDAQ100の投資信託や米国個別株のへの年始一括投資を行いました。
しかし、現在のところは資産が伸び悩んでいる現状にあります。
2024年は成長が顕著だった「マグニフィセント・セブン」（主要なテクノロジー企業）ですが、その成長率が2025年には減速すると予想されている影響を受けていると考えられます。
しかし、今は一時的な不安に負けることなく、「鋼のメンタル」で愚直に積み立てる投資方針を継続するのみです。
直近6ヶ月の資産運用の推移
上図は過去6か月の資産推移グラフです。
先月の営業利益が120万円から今月は40万円減少しました。
2024年末には、IONQなどの量子コンピューター関連銘柄が急騰し、営業利益が大幅に増加していました。
しかし、先日エヌビディアのジェンスン・フアンCEOが
「非常に実用的な量子コンピューターが15年後に登場するとしたら早い方であり、30年後だと遅い。20年後ならば多くの人が納得するだろう」
と述べたことにより、一時的に株価が39%も暴落しました。
この発言が当社の利益減少につながりましたが、IONQは最初から「長期保有」を目的としていますので、現段階での売却は考えていません。
さて、夢の10倍株到達は来るのでしょうか？
セミリタイアまでのロードマップ
目標資産2500万円：13％達成
目標資産額の2500万円に対して、13%を達成しました。
残り2000万円超です。
凡人の私からすると気が遠くなる金額ですが、「継続は力なり」ですね。
特別なことは何もなく、積立投資、個別株のホールドを継続していきます。
積立シミュレーションと資産推移
今月の積立結果は、834,424円でした。
目標経路の846,591円に対して、98.6％の到達度です。
投資商品の入れ替えに伴い、初期の値下がりは想定されていました。
長期的に利益を得るには、市場の下落に耐える力も重要なスキルです。
そのため、一時的な変動に一喜一憂せず、冷静に対応していくことが大切だと考えています。
資産取り崩しシミュレーション（セミリタイア後の見通し）
セミリタイア後の取り崩し戦略
- リスク資産2500万円、安全資産1000万円で取り崩しを開始（55歳）
- NASDAQ100の投資信託から、毎月0.8％を取り崩す
- 毎月20万円の確保を目標とする
- （20万円）−（投資信託から0.8％取り崩した額）を安全資産から補填、あるいは安全資産へ補充
- 65歳 iDeCoの一時受け取りから500万円を安全資産に追加（65歳）
仮想シミュレーションの設定
- リスク資産（25万円／iFree NASDAQ100）
- 安全資産（10万円／現金）
- 毎月2000円を取り崩し（25万円の0.8%）
今月のシミュレーション結果
- リスク資産・・238,668円（-4.53%）
- 取り崩し額・・1,909円（-91円）
- 安全資産・・・91円を補填
この結果から、リタイア後の資金に置き換えると、残りの資金は以下の通りです。
- リスク資産・・2,367万円
- 取り崩し額・・999万円
- 残高合計・・・3,366万円
まとめ
セミリタイアに向けて本格的に始動した2025年。
マーケットの動向に流されることなく、自分の投資方針をいかに貫けるかが今後の成功を左右すると思っています。
まずは直近の目標である、「単独で500万円」「連結で1000万円」に向けて頑張ります。（と言っても、買い続ける、持ち続けるだけですが・・・笑）
このブログを通じて、同じ目標を持つ方々と情報共有し、一緒に成長していければ幸いです。
経済的自由を手にいれることを目指す過程にいる今、
「Just Keep Buying」をモットーに、現実的な行動と計画で基盤を強化していきます。
引き続きよろしくお願いします。
最後までお付き合いありがとうございました。
